Actividad terciaria: Servicios financieros

Servicios financieros.

Índice.

1.Definición general.

2.Definiciones específicas.

•Caja popular mexicana.

•Coppel.

•Libertad servicios financieros.

•Banco azteca.

•BBVA Bancomer.

•Banamex/Citibanamex.

•Banco del bajío.

•Banorte.

•Banco Santander.

3.Importancia.

4.Relación con otros sectores productivos.

•Sector Primario (Agricultura, Ganadería, Pesca).

•Sector Secundario (Industria Manufacturera).

5. Servicios financieros en nuestro contexto.

Definición general.

Los servicios financieros son las acciones que se realizan para adquirir un producto financiero, como un préstamo, una póliza de seguros o una tarjeta de crédito. En otras palabras, son el proceso de obtener el bien financiero.

Definiciones específicas.

Caja popular mexicana. 

La Caja Popular Mexicana (CPM) es una sociedad de ahorro y préstamo avalada por la Condusef que, conforme a la ley, tiene el objetivo de realizar diversas operaciones financieras entre y para el beneficio de sus socios. Además de ofrecer opciones de ahorro, préstamos e inversiones a sus socios, también da el servicio de educación cooperativa y financiera, cuenta con un Seguro de Depósito equivalente a 25,000 UDIS (Unidades de Inversión), por ahorrador. La Caja Popular Mexicana tiene diversos tipos de crédito:

1. Personal Plus: Para satisfacer cualquier necesidad lícita de consumo, pero sin finalidades productivas o comerciales. Los montos de este crédito van de los 1,000 hasta los 19 millones 320,600 pesos. El Costo Anual Total (CAT) promedio de este tipo de préstamo es de 30.2% sin IVA. Para acceder a un crédito de, por ejemplo, 15,000 pesos en esta cooperativa, el socio debe tener un ahorro mínimo de 1,500 pesos. Y se pueden pagar a 12 meses, con abonos de 409 pesos semanales. 
2. Crédito Inmediato: De igual o menor monto al ahorro que tiene el socio. 
3. Crédito Productivo: Para financiar actividades comerciales y productivas. Montos de 1,000 pesos a 19.3 millones de pesos, con un Costo Anual Total promedio de 23.6% sin IVA. Uno de los requisitos es que el socio tenga 10% del monto total a solicitar como garantía, en su cuenta de ahorro de CPM. Ojo, esto no significa que se tiene que pagar para recibir el préstamo. 
4. Crédito hipotecario: Para adquirir vivienda nueva o usada, construcción, remodelación, mejoramiento, sustitución de hipoteca, etc. Prestan desde 64,402 pesos hasta 19.3 millones de pesos. Con esta modalidad, Caja Popular Mexicana puede financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, con una tasa de interés de entre 9.6 y 9.96%, sin IVA.

Coppel. 

El Crédito Coppel es un servicio que permite a los clientes comprar productos y servicios en Tiendas Coppel o la App Coppel y pagarlos a plazos. Para solicitar el Crédito Coppel, se debe:

1.   Ser mayor de 16 años.
2.   Presentar una identificación oficial vigente, como el INE/IFE o pasaporte.
3.   Proporcionar un comprobante de domicilio menor a 3 meses.

El Crédito Coppel se puede solicitar en línea, en la App Coppel o en tienda.

Una vez que se tiene el Crédito Coppel, se puede elegir el plazo para pagar, que va desde los 12 hasta los 36 meses. El plazo depende de la categoría del producto, por ejemplo, para muebles es de 12 a 18 meses, y para ropa o recarga de tiempo aire es de hasta 12 meses.

Los pagos se pueden hacer en tienda, cajeros automáticos, BanCoppel, App Coppel, WhatsApp u Oxxo, ya sea semanalmente, quincenalmente o mensualmente.

Los clientes puntuales pueden incrementar los beneficios de los que pueden disfrutar.

Libertad servicios financieros.

Libertad Servicios Financieros es una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) que ofrece servicios financieros a las personas, como:

1.   Ahorro.
2.   Crédito.
3.   Inversión.
4.   Transferencias.
5.   Órdenes de pago.
6.   Compra y venta de divisas.
7.   Tarjetas de débito y recargables.
8.   Préstamos.
9.   Arrendamiento de bienes muebles e inmuebles.
10.   Factoraje financiero.

Libertad Servicios Financieros fue fundada en 1960 en Querétaro, y tiene presencia en 27 estados de la República Mexicana.

Su misión es inspirar a las personas a crear un mundo más equitativo, enseñándoles a usar soluciones financieras que mejoren su calidad de vida.

La institución cuenta con una app que permite:

1.   Consultar saldos, movimientos y estados de cuenta.
2.   Encender y apagar la tarjeta.
3.   Realizar transferencias.
4.   Conocer ofertas de crédito preaprobados.
5.   Pagar servicios como luz, gas y teléfono.
6.   Recargar tiempo aire.
7.   Comprar tarjetas de regalo.

Banco azteca.

Banco Azteca es una institución financiera que ofrece:

1. Créditos al consumo de bienes.
2. Préstamos personales.
3. Préstamos prendarios con Presta Prenda.
4. Tarjetas de crédito.
5. Opciones de depósito que generan intereses y no cobran comisiones, entre otros servicios.

Opera en México, Guatemala y Honduras. Es ya uno de los mayores bancos en México en términos de cobertura a través de cerca de 4 mil puntos de contacto.

La fuerza de Banco Azteca radica en siete décadas de experiencia de Grupo Elektra en el otorgamiento de crédito, tecnología de punta como soporte de prácticas administrativas sólidas, productos financieros que satisfacen las necesidades de la población de la clase media dinámica y un inigualable sistema de cobranza.

BBVA Bancomer.

BBVA es un grupo financiero global que ofrece productos y servicios financieros en más de 30 países. En México, BBVA es la institución financiera más grande del país y su principal actividad es el Banco BBVA México.

1. Fundación: 1857.
2. Principales actividades: Banca, bancaseguros, pensiones, gestión de activos, transferencias de remesas de dinero y fondos de inversión.
3. Valores: El cliente es lo primero, pensamos en grande y somos un solo equipo.
4. Modelo de negocios: Atención y distribución especializada de productos y servicios para cada tipo de cliente.
5. Presencia en México: BBVA México es la subsidiaria bancaria líder en México en términos de depósitos, cartera de crédito, número de cajeros automáticos y número de sucursales.

BBVA surgió de la fusión entre BBV y Argentaria en 1999. En México, Bancomer fue adquirido por BBVA en 2000 y en 2020 se eliminó la marca "Bancomer" para llamarse únicamente BBVA.

Banamex/Citibanamex.

Citibanamex es el nombre que adoptó el Banco Nacional de México (Banamex) en 2016, luego de que Citigroup adquiriera el

99.99% de la institución en 2001.

Citibanamex es una sociedad controladora de entidades financieras que ofrece servicios de banca, crédito, seguros y afore.

Entre los servicios que ofrece Citibanamex se encuentran:

1.   Tarjetas de crédito.
2.   Cuentas de débito.
3.   Ahorro e inversiones.
4.   Afore.
5.   Créditos hipotecarios.
6.   Servicios digitales como Citibanamex Móvil y BancaNet.

En el segundo semestre de 2024, Citibanamex y Banamex se separarán en dos instituciones:

1.   Citi México, que atenderá a clientes institucionales y de banca privada.
2.   Banamex, que atenderá a los segmentos de consumo y a pequeñas y medianas empresas.

Banco del bajío.

BanBajío es una institución financiera que ofrece una amplia gama de productos y servicios para personas físicas y morales:

1. Banca por internet, móvil, telefónica digital y call center.
2. Créditos personales, hipotecarios, de auto nómina y de auto.
3. Nómina electrónica.
4. Tarjeta de crédito.
5. Fondo de ahorro. 
6. Membresía Negocios BanBajio. 
7. Soluciones de pago. 
8. Línea de protección.

BanBajío ofrece soluciones bancarias integrales para: Empresas, Gobierno, Agronegocios.

BanBajío se caracteriza por:

1. Su capital humano altamente especializado.
2. Su atención personalizada.
3. Su plataforma tecnológica moderna, robusta y escalable.
4. Su estrategia de venta cruzada de productos.

BanBajio pertenece a Multired y tiene convenios con otras instituciones para utilizar sus cajeros sin cobro de comisiones.

Banorte.

Institución de crédito autorizada para realizar operaciones financieras, de banca y crédito. Su actividad principal es ofrecer todos los productos y servicios de la banca universal en México. Banorte es el segundo grupo financiero más grande de México en cartera de crédito, ofrece una amplia variedad de servicios financieros, entre ellos:

1.   Cuentas corrientes.
2.   Préstamos.
3.   Administración de efectivo.
4.   Servicios de pago de nómina.
5.   Asesoría sobre finanzas publicas.
6.   Diagnósticos financieros.
7.   Banca internacional.
8.   Productos financieros de inversión.
9.   Tarjetas de crédito.
10.   Hipotecas.

Banorte también ofrece servicios en línea, como:

1.   Consultas de saldos y movimientos de cuentas y tarjetas de crédito.
2.   Pagos y traspasos.
3.   Créditos en línea.
4.   Pago de impuestos.
5.   Protección de cheques.
6.   Consulta de cheques devueltos.
7.   Banco en Línea, para realizar pagos y transacciones nacionales e internacionales

Banco Santander.

Banco Santander tiene presencia en diez mercados clave en las regiones de Europa, Norteamérica y Sudamérica. En México, Banco Santander (México) S.A. es una entidad bancaria que es propiedad al 99,8% del grupo financiero español Banco Santander.

Banco Santander es un grupo financiero internacional que ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros:

1.   Banca comercial y minorista.
2.   Casa de bolsa.
3.   Servicios de asesoría financiera.
4.   Hipotecas.
5.   Seguros.
6.   Préstamos.
7.   Tarjetas de crédito.
8.   Mercados de capitales.
9.   Administración de fideicomisos y patrimonio.

Algunos de los valores de Banco Santander son:

1.   Dinamismo.
2.   Fortaleza.
3.   Liderazgo.
4.   Innovación.
5.   Calidad de servicio y satisfacción de cliente.

Importancia.

Los servicios financieros son importantes porque:

1.   Contribuyen a la estabilidad financiera, el crecimiento del empleo y la reducción de la pobreza.
2.   Son esenciales para el funcionamiento de una economía, ya que permiten que los ahorristas y las personas que necesitan un préstamo se encuentren.
3.   Ayudan a cubrir las necesidades financieras de la población, como pagar o recibir un pago por algo.
4.   Permiten organizar los ingresos y apartar un porcentaje para ahorrar.
5.   Ayudan a tomar decisiones financieras informadas y a alcanzar objetivos a largo plazo.
6.   Facilitan el flujo de fondos entre los diferentes agentes de la economía.
7.   Permiten a las empresas ofrecer beneficios a
8. sus clientes.

La educación financiera también es importante, ya que proporciona herramientas para la toma de decisiones y la administración de recursos.

Relación con otros sectores productivos

Sector Primario (Agricultura, Ganadería, Pesca)

1. Financiamiento para producción: Los servicios financieros proporcionan préstamos y créditos a los productores primarios para financiar la producción, la compra de insumos y la comercialización de sus productos.
2. Seguros agrícolas: Los servicios financieros ofrecen seguros agrícolas para proteger a los productores primarios contra riesgos climáticos, plagas y enfermedades.
3. Inversión en infraestructura: Los servicios financieros pueden invertir en la construcción de infraestructura, como carreteras, puertos y almacenes, para facilitar la comercialización de productos primarios.

Sector Secundario (Industria Manufacturera)

1. Financiamiento para inversión: Los servicios financieros proporcionan préstamos y créditos a las empresas manufactureras para financiar la inversión en nueva tecnología, maquinaria y equipo.
2. Financiamiento para comercio: Los servicios financieros ofrecen financiamiento para el comercio internacional, como letras de cambio y créditos documentarios.
3. Inversión en investigación y desarrollo: Los servicios financieros pueden invertir en la investigación y el desarrollo de nuevas tecnologías y productos.

Servicios financieros en nuestro contexto.

1. Acceso a servicios financieros: Los servicios financieros pueden proporcionar acceso a servicios financieros básicos, como cuentas de ahorro y préstamos
2. Apoyo a pequeñas y medianas empresas: Los servicios financieros pueden proporcionar financiamiento y asesoramiento a pequeñas y medianas empresas para fomentar el crecimiento económico y la creación de empleo.

En resumen, los servicios financieros juegan un papel fundamental en la economía de una comunidad, ya que proporcionan financiamiento, seguros y otros servicios esenciales para el sector primario, secundario y el desarrollo comunitario.

Blog elaborado por: Abigail Rodríguez Suárez